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房贷产生多少利息你清楚吗?100万房贷,30年会产生多少利息?

转载 发布:2021/11/23 15:55:02 来源:网络 7039 阅读

这些年来,随着房价的不断升高,房屋总价开始不断攀升,一套房子的总价从过去的几十万变成现在的上百万甚至几百万,全款买房已经开始逐渐变得不现实。

在实际买房的过程中,很少有家庭能够一次性拿出上百万甚至几百万的现金全款买房,因此按揭买房已经逐渐成为人们默认的买房方式。

目前我国选择按揭买房的家庭非常多,根据银行的一份数据:目前我国大约有2亿家庭背负房贷,如果按照一家两个人需要承担房贷的话,就会有大约4亿人承受房贷的压力,也被很多人称之为“房奴”;如果按照三口之家来计算,我国有将近6亿人的生活受房贷的影响。

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总而言之,房贷的影响范围很大,同时房贷给家庭带来的压力也非常大。虽然房贷普及的范围很广,不过据笔者了解,大多数人对房贷的了解还不深,甚至房贷中的很多常识都不了解。在笔者看来,了解房贷是非常必要的事情,只有充分了解房贷,才能避免房贷给自己带来更大的压力。

购房者选择按揭买房,需要最先了解的就是等额本金和等额本息,只有充分了解之后,才能根据自己的实际情况选择适合自己的贷款方式。

所谓等额本息,就是每个月还的本金+利息是一定的,也就是每个月的月供是固定不变的,举个例子,如果购房者首月的月供是4000元,那么未来几十年每个月的月供都是4000元,不会发生任何改变。

等额本金相对比较复杂,每个月所还的本金是固定不变的,比如购房者贷款72万,期限是30年(360个月),那么每个月的本金就是2000元,利息按照当时的本金和利率来计算。

我们看一下等额本金和等额本息的区别,等额本息前期的月供比等额本金少,前期还款压力更小;而等额本金的总利息比等额本息少,还款总金额更少。

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通常情况下,购房者有3种贷款方式可以选择:首先是普通的商业贷款,这是最为常见的贷款方式;然后是公积金贷款,如果购房者交公积金的话,就有机会选择这种贷款方式;最后是组合贷款,当公积金的额度不够的时候,比如购房者需要贷款100万,但是公积金只有60万额度,那么就可以选择公积金加商业贷款的组合贷款。

公积金贷款的房贷利率很低,基准利率是3.25%,算得上是极低的房贷利率,对于拥有公积金的购房者而言,是最优先的选择。并且如果选择公积金贷款的话,因为享有非常低的房贷利率,基本上没有提前还款的必要。

商业贷款的基准利率是4.9%,虽然比起市面上的贷款要低很多,不过对于多数购房者来说还是非常大的压力,如果购房者没有缴纳公积金的话,只能选择商业贷款的房子。并且购房者在实际买房的过程中,商业贷款的利率会有一定程度的上浮,通常情况下都会有10%-20%的上浮,房贷利率在5.5%左右,当然也会有一些房贷利率很高的城市和银行,房贷利率可能会超过6%。

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关于贷款方式的选择,建议也非常简单,有机会使用公积金贷款和组合贷款,就要优先使用,商业贷款是购房者最后的选择。100万房贷,30年会产生多少利息?

房贷利息是很多人关心的问题,如果购房者买房过程中向银行贷款100万,30年会产生多少利息呢?

房贷利息的多少和很多因素相关,选择等额本息和等额本金产生的利息就不一样,选择公积金贷款和商业贷款产生的房贷利息也会不一样,房贷利率的上浮程度也会影响最后的房贷利息。因此笔者就选择几个比较常见的方案。

方案一:公积金贷款,房贷利率为3.25%,30年等额本息。每个月需要还房贷4352.06元,30年需要支付的总利息为56.67万元;

方案二:商业贷款,房贷利率为基准利率上浮15%,为5.635%,30年等额本息。每个月需要承受房贷5762.87元,需要承担的总利息为107.46万元。

方案三:商业贷款,房贷利率依然是基准利率上浮15%,为5.635%,30年等额本金。首月房贷为7473.61元,后期房贷逐月递减,30年产生的总房贷利率为84.75万。

以上几个方案是人们最常选择的3类方案,如果选择公积金贷款的话,30年产生的房贷利息最低,仅为56万元左右,如果选择商业贷款的话,房贷利息相对比较高,选择等额本息贷款产生的房贷利息要高于等额本金。

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对于大多数购房者而言,30年等额本息商业贷款是最为常见的贷款方式,按照这种方式进行贷款的话,向银行贷款100万,30年的房贷利息也将近100万,甚至超过了贷款本金。

虽然说房贷利息在按揭买房的过程中是不可避免的,但是购房者可以根据自己的实际情况调整自己的贷款方式,这样就可以省下不少钱。一位银行经理坦言:目前大多数购房者都是选择30年等额本息的商业贷款,并没有结合自己的实际情况做出选择,这就相当于在给银行白送钱。下面给购房者一些建议,让购房者节省一笔房贷利息:

1、能选择公积金贷款就不要选择商业贷款。公积金贷款的房贷利率为3.25%,相比商业的基准房贷利率低很多,选择公积金贷款买房可以省下不少钱。

2、如果购房者还款压力不大,可以选择等额本金的还款方式。大多数人选择等额本息有两个原因:其一,等额本息是银行默认的还款方式;其二,等额本息的还款压力小。等额本息的缺点在于产生的利息很多,因此如果购房者基本上没有还款压力的话,可以考虑选择等额本金。

3、已经选择了商业贷款,可以考虑进行“商转公”。有些人可能错过了使用公积金贷款,而自己平时也缴纳了公积金,这样就可以选择将商业贷款转成公积金贷款,同样可以省下一大笔钱。

4、如果有提前还款打算,尽可能要提早。在业内有“长贷短还”的说法,意思就是房贷的年限尽可能要长,这样可以给自己预留更多的选择性;如果有还清贷款的打算,那么还贷款的年限一定要短,因为房贷前期的利息比较多,早还款就意味着少承担很多利息。

以上有关房贷的基本知识,希望能帮你理清思路,选择适合自己的还贷方式!


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